宁波通商银行采用了“手机银行+直销银行”的APP模式，直销银行注册开户流程清晰，但操作不太顺畅，APP内关闭了资金转入功能，大大增加了不便利性；贷款产品较丰富，但限制了地区，也没有什么特色；理财产品只有银行理财，其他产品都没有，生活服务功能也很匮乏，靠什么扛起“直销银行”？

近日，“宁波通商银行”评测报告，报告显示金融评测室综合技术性、用户体验便捷性、投资功能性、操作安全性、发展性5大维度，58余项细分指标对宁波通商银行直销银行“宁波通商银行”APP进行全扫描，最终给予2.5星评级（最高评级5星），但是单项评分却不低。

技术性：主流机型兼容率为93.6% 流量耗用较高

新浪金融评测室合作方“百度移动云测试中心（MTC）”提供的数据显示，宁波通商银行APP主流机型兼容通过率93.6%，测试中偶尔出现启动失败的问题。从性能数据来看，宁波通商银行APP启动时长均值为2.71s，高于金融行业平均值；CPU占用均值为7.29%，低于金融行业平均值；电量耗用均值为8.17mAh，高于金融行业平均值；流量耗用均值为19081KB，远高于金融行业平均值。

根据“百度移动云测试中心（MTC）”测试，宁波通商银行是安全应用。

便捷性：APP内资金转入功能被关闭 不便利性大大增加

宁波通商银行是手机银行和直销银行合二为一的APP，用户可以在登录页面选择手机银行或直销银行登录。

宁波通商银行APP下载渠道不够丰富，可以在PC官网下载，但应用商店模糊搜索无法下载，也不能从宁波通商银行官方微信下载，但是可以微信登录进行直销银行相关操作。值得一提的是，微信登录时，安全键盘会打乱熟悉顺序，而在APP登录，键盘不是乱序。

宁波通商银行注册开户流程清晰，但操作不太顺畅，界面友好度较低；可以拍照读取身份证，但不支持拍照读取银行卡；绑定银行卡时有明确的支持银行列表但没有明示资金限额。

宁波通商银行登录可以记住用户名，但开户后必须先通过绑定卡渠道转入资金才能激活。而且，资金转入功能被关闭。新浪金融评测室咨询宁波通商银行客服，客服称直销银行APP只能资金转出，不能够进行资金转入操作；如果要向直销银行账户转入资金，必须通过绑定卡手机银行或网络银行进行转账。与其他直销银行APP相比，资金转入非常不方便。

此外，宁波通商银行支持变更注册手机，但默认原手机号仍在使用，变更流程也不是很清晰；也没有新手指南和常见问题列表，不能在线销户。

功能性：理财产品少且收益率一般 贷款产品限定地区

宁波通商银行理财产品不丰富，只有银行理财产品，缺少保险、基金和贵金属等产品。APP上线了6款银行理财产品，期限涵盖短期、中期、长期，收益率也从3.10%到5%，吸引力一般。

在存款方面，宁波通商银行上线了一款“一存永益”产品，适用利率分别为1天通知、7天通知、3个月定期、6个月定期和1年定期存款利率；贷款产品比较丰富，上线了车速贷、抵押通、富一贷和精英通四款产品，分别对应不同人群的贷款需求。但在“贷款预约”页面上却只显示了“抵押通”“车速贷”和“精英通”三款贷款产品。新浪金融评测室向宁波通商银行客服询问，客服人员称贷款产品现在仅支持上海和宁波地区，不支持其他地区；可以在APP上进行申请，但是需要审核，审核通过会有工作人员联系，审核不通过就没有消息。

此外，宁波通商银行缺乏信用卡还款和充值缴费等生活服务功能。

综合而言，宁波通商银行贷款产品较丰富，但限制了地区，也没有什么特色，对他行客户没有多大吸引力；理财产品只有银行理财，其他产品都没有，生活服务功能也很匮乏，靠什么扛起“直销银行”？

安全性：资金进出安全性较强 但理财信息披露不完整

新浪金融评测室发现，宁波通商银行对用户信息审核较为严格，需要多方认证；登录后有安全提示，异常登录会增加图片验证码；可以设置手势密码但不能够设置指纹密码。

在资金进出方面，宁波通商银行资金转入需要通过绑定卡操作，资金转出需要动态密码和交易密码；资金变动有短信提醒，安全性很强。

此外，宁波通商银行APP中找不到理财产品的完整合同，收益计算启始时间不清晰，只标明了产品起点和产品到期时间，信息披露不完整。

发展性：

据新浪金融评测室查询，宁波通商银行APP与2016年10月上线，将“手机银行”与“直销银行”合二为一，但APP更新迭代次数较少。此外，宁波通商银行有官方微信号，可以通过“我的直销”进入直销银行微信版，但如果对话框输入“直销银行”，微信后台无法识别。

（测试版本为V1.0.5，技术指标数据由百度移动云测试中心（MTC）独家提供，评测截止日期4月20日）