中商情报网讯  招商银行2016年度报告显示，2016年末公司资产总额为59423.11亿元，较上年增长8.5%；实现营业收入2090.25亿元，较上年增长3.7%；实现净利润623.80亿元，较上年增长7.5%；不良贷款率为1.52%，较上年增加0.01个百分点。

数据来源：中商产业研究院整理

2016年，面对严峻复杂的经济金融形势，招行银行深入贯彻“轻型银行”“一体两翼”的转型战略，紧紧依托自身优势，进一步突出经营特色，风险管控成效显著，结构调整迎难而上，体制改革笃定前行，从严治行扎实推进，实现各项业务的持续健康发展。具体业务情况如下：

一、零售金融业务

2016年，招商零售金融业务利润保持较快增长，价值贡献持续提升，税前利润达440.94亿元，同比增长23.80%；占招商银行业务条线税前利润的比例不断提升，达53.62%，同比提升4.07个百分点。零售金融业务营业收入达978.82亿元，同比增长8.41%，占招商银行营业收入的49.57%，同比提升2.48个百分点。

零售客户及管理客户总资产

截至报告期末，招商银行零售客户数达9,106万户（含借记卡和信用卡客户），同口径较上年末增长19.32%，其中金葵花及以上客户（指在招商银行月日均总资产在50万元及以上的零售客户）数量达190.72万户，较上年末增长15.76%；管理零售客户总资产（AUM）余额达55,305亿元，较上年末增加7,809亿元，增幅16.44%，其中管理金葵花及以上客户总资产余额达45,408亿元，较上年末增长21.75%，占全行管理零售客户总资产余额的82.10%。零售客户存款余额达11,916.34亿元，较上年末增长5.54%，活期占比较上年提升5.29个百分点至76.39%。

根据中国人民银行数据，招商银行零售客户存款余额仍然位居全国性中小型银行第一。零售客户一卡通发卡总量为10,493万张，较上年末增长15.11%；一卡通卡均存款1.01万元，与上年基本持平；一卡通累计交易额为21,768亿元，同比增长6.33%；一卡通POS交易量达10,133亿元，同比增长11.68%。

财富管理业务

报告期内，招商银行累计实现个人理财产品销售额76,541亿元，实现代理开放式基金销售达4,952亿元，代理保险保费1,525亿元，代理信托类产品销售达1,322亿元；实现零售财富管理手续费及佣金收入185.49亿元，同比增长8.61%，占零售净手续费及佣金收入的58.98%。

私人银行业务

截至2016年12月31日，招商银行私人银行客户（指在招商银行月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）数为59,560户，较上年末增长21.47%；管理的私人银行客户总资产为16,595亿元，较上年末增长32.54%。

信用卡业务

截至报告期末，招商银行信用卡累计发卡8,031万张，流通卡数4,550万张，报告期增加768万张。

截至报告期末，信用卡流通户数为3,730万户，较上年末增长20.21%。通过不断提升客户获取与客户经营效率，2016年招商银行累计实现信用卡交易额22,748亿元，同比增长25.02%；流通卡每卡月平均交易额4,582元；信用卡循环余额占比为23.72%；信用卡透支余额为4,090.15亿元，较上年末上升30.65%。2016年信用卡利息收入达322.93亿元，同比增长20.82%，信用卡非利息业务收入达113.19亿元，同比增长17.93%。信用卡不良贷款率1.40%，业务风险水平整体可控。

零售贷款

2016年，招商银行通过深入推进移动互联平台建设，打造PAD零售信贷作业平台，进一步提升了客户经理作业效率和客户体验，实现零售贷款业务的较快增长。截至报告期末，招商银行零售贷款总额15,207.11亿元，较上年末增长25.73%，占客户贷款总额的50.45%，较上年末上升3.74个百分点。

二、批发金融业务

报告期内，招商银行实现批发金融业务税前利润381.35亿元，占招商银行业务条线税前利润的46.38%；批发金融业务营业收入988.37亿元，同比下降2.72%，占招商银行营业收入的50.05%。其中，批发金融业务净利息收入659.11亿元，同比下降6.78%，占批发金融业务营业收入的66.69%；批发金融业务非利息净收入329.26亿元，同比增长6.57%，占批发金融业务营业收入的33.31%，占招商银行非利息净收入的48.99%。

公司客户

2016年，招商银行根据当前经济形势，从审慎角度出发主动调整了客户结构，同时积极贯彻“轻型银行”发展战略，紧跟客户融资需求的变化，以多种融资形式替代了一般性贷款的投放，公司贷款客户较上年末下降20.75%，为2.1万户。

公司贷款

截至2016年12月31日，招商银行公司贷款总额13,423.56亿元，比上年末增长3.50%，占贷款和垫款总额的44.53%。其中，境内公司中长期贷款余额5,305.70亿元，占境内公司贷款总额的42.68%，较上年末上升2.79个百分点。公司贷款不良率3.30%，较上年末上升0.70个百分点。2016年，招商银行新发放人民币公司贷款加权平均利率浮动比例为3.76%，同比下降5.56个百分点。

票据贴现

2016年，招商银行在综合考虑信贷总额、流动性、收益和风险的基础上，对票据贴现业务进行有效调配与推动，报告期内票据直贴业务量为1.96万亿元，同比增长26.45%，业务量继续保持行业领先地位。截至2016年12月31日，票据贴现贷款余额为1,514.65亿元，较上年末增长82.89%，占招商银行贷款和垫款总额的5.02%。

公司客户存款

2016年，招商银行公司客户存款平稳增长，同时存款结构进一步改善。截至2016年12月31日，公司客户存款余额24,510.06亿元，较上年末增长6.92%；日均余额23,364.36亿元，较上年增长8.00%；公司客户存款余额中，活期存款占比为57.98%，较上年末提升7.87个百分点。2016年，公司客户存款平均成本率1.48%，较上年下降0.58个百分点，在利率市场化的浪潮中，公司客户的存款成本得到有效控制。

交易银行业务与离岸业务

截至2016年12月31日，招商银行现金管理客户总数达到111.02万户，较上年末增长33.45%。

报告期内，招商银行在岸国际结算量2,532.34亿美元，同比下降17.68%；跨境收支业务量市场份额仍居全国性中小型银行第二（国家外汇管理局统计数据），为3.34%；代客结售汇交易量1,459.73亿美元，同比下降16.70%，但市场份额较上年末提升0.06个百分点，为4.54%，居全国性中小型银行第一（国家外汇管理局统计数据）。

截至2016年12月31日，招商银行离岸客户贷款余额为113.07亿美元，较上年末增长67.14%，资产质量保持良好，不良贷款率0.27%；离岸客户存款余额为161.12亿美元，较上年末下降1.37%。2016年，招商银行离岸国际结算量达2,874.88亿美元，同比增长1.52%；实现非利息净收入1.15亿美元，受国际经济形势影响，同比下降12.88%。

投资银行业务

2016年并购金融发生额809.95亿元，结构融资发生额326.95亿元，股权投融资发生额128.05亿元；实现非利息收入同比增长35.82%。

全年累计主承销债券金额3,888.87亿元，债务融资工具市场占有率为6.54%，较上年提升0.17个百分点，市场份额增幅银行同业排名第三，熊猫债市场份额银行同业排名第一，金融债主承销金额银行同业排名第二。

同业业务

截至2016年12月31日，招商银行同业存款余额5,368.68亿元，受资本市场环境低迷、新股申购缴款制度取消及资产增长乏力的影响，较上年末下降23.62%，但存款结构进一步优化，同业活期存款占比较上年末提升了17.82个百分点，达76.33%，活期存款规模和占比皆领先其他全国性中小型银行。报告期内，招商银行同业存款平均成本率为2.25%，同比下降0.54个百分点。、

资产管理业务

报告期内，招商银行代客理财业务发展势头良好。全年累计发行理财产品4,401只，全行累计实现理财产品销售额16.13万亿元，同比增长20.37%。截至报告期末，招商银行理财业务资金余额2.38万亿元，较上年末增长30.49%。根据中国银监会统计数据，截至报告期末，招商银行理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。

资产托管业务

2016年，招商银行在资产托管业务领域实现了重大突破，获得全国社保理事会授予的基本养老保险基金托管行资格，并在业务发展、系统建设、风险管理和市场影响力等方面均取得长足进展。截至报告期末，招商银行托管规模突破十万亿，托管资产余额10.17万亿元，较上年末增长42.12%；实现托管费收入42.82亿元，同比增长20.04%，资产托管项目数15,167个，较上年末增长31.82%。、

金融市场业务

截至报告期末，招商银行外币投资组合投资余额75.69亿美元，组合久期1.49年，组合收益率2.12%。

2016年，招商银行人民币期权业务量（含自营和代客）为16,387.50亿元，同口径较上年增长139.50%；人民币汇率掉期业务量为37,515.02亿元，同比增长31.01%；单一客户衍生品交易量为4,214.21亿元，同比增长88.05%；单一客户衍生交易收入5.24亿元，同比增长60.88%。根据中国外汇交易中心数据，招商银行人民币期权银行间市场交易量全市场排名第一。